Просрочка по лизингу: что происходит и что делать
Просрочка по лизингу устроена жёстче, чем по кредиту, и это прямое следствие того, что техника вам не принадлежит. Разбираем, что происходит по шагам и что можно сделать на каждом из них.
Содержание
Почему это быстрее, чем с кредитом
При кредите банк должен через суд обратить взыскание на залог — это месяцы. При лизинге предмет уже в собственности лизинговой компании: ей не нужно ничего отбирать, ей достаточно расторгнуть договор и забрать своё.
Закон разрешает лизингодателю при существенном нарушении расторгнуть договор и потребовать возврата предмета. Что считается существенным нарушением — пишется в договоре, и планка бывает низкой.
Как это разворачивается
- Пени. Начисляются с первого дня просрочки. Ставка в лизинге обычно выше банковской.
- Уведомление. Лизинговая компания требует погасить долг в определённый срок.
- Расторжение договора. Часто во внесудебном порядке — если такая возможность прописана.
- Изъятие предмета. Технику забирают. У транспорта это может быть быстро: он на учёте за лизинговой компанией.
- Расчёт сальдо. Стороны считают, кто кому должен после продажи изъятого предмета.
Сальдо встречных обязательств
Это ключевой и самый спорный момент. После изъятия считается баланс: с одной стороны — то, что вы недоплатили, пени и расходы лизингодателя; с другой — стоимость возвращённой техники и уже внесённые вами платежи в части возмещения стоимости.
Если техника стоит дороже вашего долга, разница должна вернуться вам. На практике лизинговые компании нередко считают сальдо в свою пользу, занижая стоимость изъятого предмета, — и тогда спор идёт в суд.
Практика высших судов на стороне справедливого расчёта: неосновательное обогащение лизингодателя не допускается. Но получить своё обычно можно только через суд, и это время и деньги.
Что делать при первых признаках проблем
Не молчать. Это главное. Лизинговая компания заинтересована в платящем клиенте больше, чем в изъятой технике, которую надо продавать. Разговор до просрочки — совсем другой разговор, чем после.
Что реально обсуждается:
- Реструктуризация графика — увеличение срока и снижение платежа.
- Отсрочка по телу платежа на несколько месяцев с уплатой только процентной части.
- Каникулы при сезонном бизнесе.
- Досрочный выкуп с привлечением другого финансирования, если техника окупается.
- Переуступка договора другой компании, которая продолжит платить.
Чего делать нельзя
- Прятать технику или мешать её изъятию — это ухудшает позицию в суде и может обернуться уголовной статьёй.
- Продавать или закладывать предмет лизинга — он не ваш, сделка ничтожна.
- Подписывать при изъятии акт с заниженной оценкой техники, не глядя.
- Игнорировать письма — сроки в уведомлениях текут независимо от того, прочли вы их или нет.
Если изъятие уже произошло, сохраните все документы: акт изъятия, фотографии состояния техники, переписку. От них зависит расчёт сальдо, и это единственное, что можно защитить.