Из чего складывается лизинговый платёж
Лизинговый платёж выглядит как одна цифра в графике, но внутри у него несколько частей. Понимать их состав важно по двум причинам: так видно, за что вы на самом деле платите, и так можно сравнивать предложения разных компаний, которые на первый взгляд отличаются на доли процента.
Содержание
Что входит в платёж
- Возмещение стоимости предмета. Основная часть — та самая цена техники, которую лизинговая компания заплатила поставщику, разложенная на срок договора.
- Плата за финансирование. Проценты по деньгам, которые лизинговая компания привлекла, чтобы купить вашу технику, плюс её собственная маржа.
- Страхование. Каско и другие полисы, если они включены в платёж, а не оплачиваются отдельно.
- Налог на имущество, если предмет им облагается и налог перевыставляется вам.
- Дополнительные услуги — обслуживание, шины, телематика, помощь на дороге. Бывают включены в «пакетных» предложениях.
Отдельно от графика стоят аванс в начале и выкупная стоимость в конце.
Почему нельзя сравнивать по проценту
Лизинговые компании называют разные цифры: «ставка», «удорожание в год», «удорожание за весь срок». Это разные величины, и они не переводятся друг в друга без графика.
Плюс на итог сильно влияет структура: два предложения с одинаковым удорожанием дадут разную переплату, если у одного выкупная стоимость тысяча рублей, а у другого — двадцать процентов от цены.
Правильное сравнение одно: сложите аванс, все платежи по графику и выкупную стоимость. Полученное число разделите на цену техники. Это и есть реальная переплата, и её уже можно сравнивать.
Формы графика
Равномерный (аннуитетный). Одинаковая сумма каждый месяц. Удобно планировать, но в первые месяцы вы платите больше процентов и меньше тела.
Убывающий (регрессивный). Первые платежи больше, дальше меньше. Общая переплата ниже, чем при равномерном, потому что тело гасится быстрее. Подходит, если бизнес выдержит высокую нагрузку в начале.
Сезонный. Платежи привязаны к сезону выручки: у строителей и аграриев летом больше, зимой меньше или каникулы. Договариваться нужно на этапе заявки — по умолчанию не предложат.
Что не входит в платёж и всплывает потом
- Постановка на учёт и регистрационные действия.
- Комиссия за рассмотрение заявки — есть не у всех, но встречается.
- Штрафы и их переоформление на вас, иногда с комиссией за каждый.
- Пени за просрочку — обычно заметно выше банковских.
- Комиссия за досрочный выкуп.
- Транспортный налог, если он перевыставляется отдельно от графика.
Эти пункты редко видны в рекламном предложении и почти всегда есть в договоре. Их стоит выписать и добавить к расчёту до подписания.